♦ Veniturile operaţionale (totale) ale băncilor au depăşit 34 mld. lei după un salt de 20% faţă de 2022.
Dobânzile mari şi continuarea creditării au ajutat băncile din România să obţină în anul 2023 un profit operaţional de aproape 18 miliarde de lei, reprezentând circa 50% din veniturile operaţionale (totale) de 34,2 miliarde de lei.
Profitul operaţional la nivelul sistemului bancar românesc a înregistrat anul trecut o creştere cu 31% faţă de 2022, în timp ce saltul anual al veniturilor operaţionale a fost de 20%, potrivit datelor BNR transmise la solicitarea ZF.
Principala sursă de câştig pentru bănci o reprezintă veniturile din activitatea de creditare.
Băncile au încasat în tot anul 2023 venituri din dobânzi pentru creditele acordate de peste 43 mld. lei, mai mari cu 14 mld. lei, respectiv cu aproape 50% peste încasările din 2022. Iar cheltuielile cu dobânzile remunerate de bancheri pentru depozitele clienţilor au fost anul trecut de 19 mld. lei, reprezentând mai puţin de jumătate din veniturile încasate din dobânzile la credite.
Creşterea substanţială a încasărilor din dobânzile la credite a fost influenţată şi de nivelurile ridicate ale indicilor de referinţă ROBOR şi IRCC. Media ROBOR la 3 luni din anul 2023 a fost de peste 6,6%, depăşind nivelul din 2022. Iar noul indicele IRCC folosit ca referinţă pentru creditele retail noi a rămas în 2023 sub 6%.
De-a lungul timpului, bancherii au menţinut creditarea mai scumpă decât dobânzile plătite pentru depozitele atrase, încercând astfel să-şi consolideze marjele de profit.
O întrebare care se conturează este cât de corelate sunt câştigurile bancherilor cu ascensiunea creditării şi a economiei.
Creditarea a crescut cu un ritm mediu de circa 7% în 2023, la jumătate faţă de viteza medie din anul 2022, de circa 14%. Şi economia a încetinit, înregistrând în anul 2023 o creştere de doar 2%, la jumătate faţă de avansul PIB din anul 2022.
În contextul dobânzilor mari, românii au amânat planurile de investiţii imobiliare, reducând şi consumul, ceea ce a avut un impact nefavorabil asupra creşterii economice.
Creşterea veniturilor băncilor, odată cu saltul dobânzilor, au dus la un profit net record de aproape 14 mld. lei (13,7 mld. lei) pentru sistemul bancar în anul 2023.
Analizând evoluţia câştigurilor băncilor pe parcursul anului 2023 vedem că în T1/2023 profitul era de 3,4 mld. lei, iar până la jumătatea anului băncile au reuşit să-şi dubleze câştigul la aproape 7 mld. lei, pentru ca după 9 luni profitul să urce peste 10 mld. lei, iar la final de an să ajungă la 13,7 mld. lei.
43 mld. lei au fost în 2023 veniturile încasate de bănci din dobânzile la credite; +48% faţă de 2022.
19 mld. lei au fost în 2023 cheltuielile băncilor cu dobânzile plătite la depozite; +110% faţă de 2022.
24 mld. lei au fost în 2023 venituri nete din dobânzi (venituri încasate minus cheltuielile cu dobânzile); +20% faţă de 2022.
5,5 mld. lei au fost în 2023 veniturile nete din comisioane ale băncilor; +6% faţă de 2022.
13,7 mld. lei a fost în 2023 profitul net record obţinut la nivelul sistemului bancar; +34% faţă de 2022.
