♦ După ce din 2021 viteza creditelor corporate în lei a depăşit ritmul creditării retail, în martie 2022 şi soldul total al creditelor corporate în lei şi valută a trecut de nivelul finanţărilor populaţiei.
Creditul privat, cea mai importantă sursă de finanţare a economiei reale, a continuat să crească în primul trimestru (T1) din 2022, viteza împrumuturilor acordate de bănci depăşind 15% în fiecare lună, cu toate că dobânzile sunt pe o pantă de creştere. Ritmul de majorare al creditelor a depăşit şi viteza de creştere a depozitelor.
În martie 2022, ascensiunea creditului privat a ajuns la o viteză de 15,7% faţă de aceeaşi perioadă din anul 2021, în timp ce depozitele aveau un avans de 11,1%. Acesta a fost cel mai mare ritm anual de creştere al creditului privat din luna martie din ultimii 13 ani. O viteză mai mare a înregistrat creditul în martie 2009, de peste 23% faţă de martie 2008. Creditul privat total a început anul 2022 cu un avans de 15,1% faţă de ianuarie 2021, pentru ca în februarie creşterea anuală să fie de 15,8%, iar în martie să ajungă la 15,7% comparativ cu martie 2021, după cum reiese din datele BNR.
Creditarea totală pentru populaţie şi firme a ajuns în martie la un sold de 336,1 mld. lei.
În T1/2022 creditul neguvernamental a crescut pe medie cu 15,5% an/an, ritm de aproape 3 ori mai rapid decât viteza medie din T1/2021 de 5,7% an/an.
Ritmul mediu de creştere a creditării din T1/2022 este cel mai rapid din ultimii 13 ani. Comparativ, în T1/2009 creditul privat creştea cu o viteză medie de 29,2%, pentru ca apoi creditarea să intre pe scădere, semnele crizei financiare devenind vizibile atunci şi pe acest palier.
În 2022, BNR a majorat dobânda-cheie de trei ori, de la 1,75% la finalul anului 2021 până la 3% în aprilie 2022. Şi principalele cotaţii ale pieţei monetare interbancare şi-au accelerat creşterea în februarie şi martie, atingând valori record ale ultimilor 9 ani, sub impulsul noii majorări a ratei dobânzii de politică monetară, precum şi pe fondul înăspririi pronunţate a condiţiilor lichidităţii şi al aşteptărilor privind continuarea creşterii ratei dobânzii-cheie. Dobânzile ROBOR pe piaţa interbancară au fost în ascensiune şi se îndreaptă spre 5%. Şi dobânzile la credite şi depozite au început să crească.
După ce din 2021 viteza creditelor corporate în lei a depăşit ritmul creditării retail, în martie 2022 şi soldul total al creditelor corporate în lei şi valută a depăşit 169 mld. lei, trecând de soldul finanţărilor populaţiei.
Unul dintre factorii importanţi care au impulsionat creditarea pentru firme este continuarea programului guvernamental IMM Invest, prin care statul român, prin intermediul Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, a garantat un procent important din valoarea creditelor acordate pentru finanţarea IMM-urilor, în funcţie de tipul companiei.
