Creditul neguvernamental a urcat la echivalentul a 41 mild. euro in decembrie trecut, marcand astfel o crestere cu aproape 49%, in euro, comparativ cu sfarsitul lui 2006. Cresterea a fost sustinuta de dinamica rapida a finantarilor in valuta, care au urcat cu 72% anul trecut. Exprimat in lei, soldul a ajuns la 148,18 miliarde de lei, cresterea fata de decembrie 2006 fiind de 50,5%, in termeni reali, acesta fiind cel mai rapid ritm de crestere inregistrat in ultimii ani.
Luna decembrie a adus vesti rele pentru BNR, care a luat inca din noiembrie decizia de a intari politica monetara printr-o majorare de dobanda la lei cu jumatate de punct procentual, pana la 8%. La acel moment, BNR si-a motivat decizia tocmai prin necesitatea de a tempera creditul care alimenteaza un consum deja nesustenabil. Totusi, banca centrala nu mai are la indemana parghii pentru a lupta impotriva creditului in valuta, care a fost principalul motor al cresterii. Rezervele minime obligatorii, cea mai eficienta "arma" impotriva creditului in valuta, se afla deja la niveluri foarte inalte, de 40% din sumele atrase. Creditul contractat de sectorul privat in valuta a ajuns la 22,2 miliarde de euro, marcand o crestere cu putin peste 72% (in euro) in ultimele 12 luni. Ponderea sa in totalul creditului neguvernamental a urcat astfel la 54%, de la 47% in decembrie 2006.
In schimb, depozitele plasate la banci au incetinit usor in decembrie, ritmul de crestere coborand la 34%, astfel ca soldul era la sfarsitul anului de 129 de miliarde de lei (35,7 miliarde de euro).
Creditele contractate de populatie de la banci au ajuns la 71,5 miliarde de lei (echivalentul a 19,8 miliarde de euro) in decembrie trecut. Numai in 2007 creditul pentru populatie a urcat cu 82%, continuand astfel o serie de cresteri explozive de mai multi ani.
Dinamica sustinuta a creditului pentru populatie de anul trecut a fost alimentata in principal de relaxarea conditiilor de finantare.
Incepand din mai, BNR a aprobat pentru banci norme de creditare care permit un grad de indatorare pentru clienti de pana la 70% (ponderea ratei lunare in venituri), in timp ce la imprumuturile ipotecare s-a renuntat la avans.
In 2007 populatia a preferat creditele in valuta, care au urcat pana la 10,5 miliarde de euro (echivalentul a 37,9 miliarde de lei). Astfel, populatia a ajuns in premiera sa aiba datorii mai mari in valuta decat in lei, imprumuturile in moneda locala totalizand in decembrie 33,5 miliarde de lei. Nu mai departe de sfarsitul anului 2006 creditele in lei erau sensibil mai mari decat cele in valuta, depasindu-le cu circa 4 miliarde de lei.
Incepand de anul trecut, populatia a ajuns sa aiba datorii la banci mai mari decat sumele plasate. In timp ce creditele urca la 71,5 mld. lei, depozitele (incluzand si sumele pastrate in conturi curente) totalizau in decembrie doar 67,3 mld. lei. In mod traditional, clientii individuali erau creditori neti fata de sistemul bancar, avand plasamente mai mari decat sumele imprumutate.
Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels
