ÃŽntregul sistem bancar românesc, forÂmat din 34 de bănci, a înregistrat în priÂmele nouă luni din 2020 un profit net de circa 4,5 mld. lei, în scădere cu peste 10% faţă de 2019, potrivit datelor preÂliÂminare ale BNR.
Totodată, activele au atins un nou maxim, de 533 mld. lei, în timp ce raportul credite/depozite ÅŸi rata NPL au scăzut faţă de aceeaÅŸi perioadă din 2019, iar solvabilitatea deÂpăÂÅŸeÅŸte 22%.
Comparativ, la sfârÅŸitul priÂmelor noÂuă luni din 2019 sistemul banÂÂcar avea un profit net de peste 5,1 mld. lei. Pe anÂsamÂblul întregului an 2019, profitul bănÂcilor a fost de 6,4 mld. lei, conform BNR.
Majoritatea băncilor mari au raÂportat pentru primele nouă luni din 2020 profituri în scădere faţă de 2019, în contextul efectelor crizei coronaviruÂsuÂlui, care a impus constituirea unor proviÂzioane mai mari.
Profiturile nete cumulate ale celor mai mari trei bănci din România - BanÂca Transilvania, BCR ÅŸi BRD - au totaÂlizat aproape 2,5 mld. lei după nouă luni din 2020, reprezentând mai mult de jumătate din câştigul întregului sistem bancar. Iar dacă punem împreună câştiÂgurile celor mai profitabile cinci bănci se ajunge la 3,5 mld. lei, adică aproape 78% din câştigul total al sistemului banÂcar românesc.
Rentabilitatea activelor (ROA) ÅŸi rentabilitatea capitalului (ROE) erau la sfârÅŸitul lunii septembrie 2020 de 1,17% ÅŸi, respectiv 10,48%, în scădere faţă de valorile de la sfârÅŸitul primelor nouă luni din 2019, de 1,45% (ROA) ÅŸi 13,18% (ROE). ÃŽn 2018, ROA ÅŸi ROE înÂreÂgisÂtrau valori mai mari, apropiate de cele raportate pentru anii 2007-2008, de boom economic ÅŸi explozie a creditării.
În 2020, la nivelul întregului sistem bancar românesc, semnale favorabile în privinţa profitabilităţii au fost vizibile încă din primele luni ale anului.
După primul trimestru din 2020, sistemul bancar avea un câştig de circa 1,6 mld. lei, iar până la jumătatea anului profitul băncilor s-a majorat de 1,71 de ori, până la circa 2,74 mld. lei.
În primul trimestru din acest an, creşterea profiturilor băncilor a fost susţinută de ascensiunea creditării, însă din al doilea trimestru au început să se simtă efectele crizei coronavirusului şi la nivelul creditării.
Pe parcursul anului 2020, câştigurile relativ mari ale băncilor au venit pe fondul unei creÅŸteri moderate a creÂditării ÅŸi în contextul declinului econoÂmiei, din cauza blocajului deterÂmiÂnat de pandemia de COVID-19.
Pe ansamblul primelor nouă luni din 2020, soldul creditului privat a înregistrat o creştere medie anuală de 5,2% faţă de ianuarie - septembrie 2019, sub viteza din nouă luni din 2019, de aproape 8%.
Viteza de creştere a creditării private a rămas modestă, în contextul crizei coronavirusului (COVID-19), însă luna septembrie a venit cu o uşoară revigorare, creditul privat total pentru populaţie şi companii înregistrând un avans de 1,1% faţă de august 2020 şi de 4% comparativ cu septembrie 2019.
Economia a scăzut în primul semestru (S1) din acest an cu 4,6% pe seria brută şi cu 3,9% pe seria ajustată sezonier, comparativ cu S1/2019, după cum a anunţat Institutul de Statistică.
Şi restructurarea sistemului bancar românesc a mers mai departe în contextul consolidării, dar şi ca urmare a strategiei de reducere a costurilor şi a digitalizării.
Băncile care activează pe piaÅ£a locală aveau la sfârÅŸitul priÂmelor nouă luni din acest an 3.879 de sucursale ÅŸi agenÅ£ii, în timp ce numărul salaÂriaÂÅ£ilor a scăzut până la 52.757, după cum reÂieÂse din datele transmise de Banca NaÅ£ională.
Comparativ cu situaÅ£ia de la finalul anuÂlui 2019, se constată că în primele nouă luni din 2020, în contextul pandemiei de coÂronaÂvirus, 139 de sucursale au fost închise ÅŸi 349 de angajaÅ£i au plecat din sistemul bancar.
ÃŽnsă, dacă ne raportăm la situaÅ£ia de la finalul primelor nouă luni din 2019, se obÂserÂvă că în ultimul an 198 de suÂcursale bancare ÅŸi-au închis porÅ£ile ÅŸi 151 de bancheri au părăsit acest domeniu.
În raport cu vârful din 2008, peste 40% din numărul de unităţi bancare au dispărut şi mai mult de un sfert din numărul de angajaţi au ieşit din sistemul bancar.
Dincolo de impactul pandemiei de coÂronaÂvirus, care a mutat în acest an în meÂdiul online mare parte din activitatea banÂcară, ÅŸi nu numai, în ultimii ani ajustarea reÅ£elei teÂritoriale a băncilor a venit ÅŸi în urma tăierii cosÂturilor, dar ÅŸi pe fondul conÂsolidării sectoÂruÂlui bancar, în urma fuÂziunilor ÅŸi achiziÅ£iilor, precum ÅŸi a tranzacÅ£iilor cu portofolii. Ultimii trei ani au adus achiziÅ£ii ale unor bănci de către alÅ£i jucători din piaţă, iar în urma acestor tranzacÅ£ii a început să se vadă în staÂtistici consoÂlidaÂrea sisteÂmului bancar.
Pe parcursul întregului an 2019, un număr de 323 de sucursale ÅŸi agenÅ£ii bancare au fost închise ÅŸi 631 de salariaÅ£i au pleÂcat din sistem.
ÃŽn perspectivă, restructurarea va conÂtiÂnua ÅŸi ca o consecinţă a pandemiei de coÂronaÂviÂrus care a accelerat procesul de digiÂtalizare, dar ÅŸi consolidarea sistemului banÂcar autohÂton se va manifesta în continuare în condiÅ£iile în care mai există bănci, în speÂcial cele cu o coÂtă de piaţă de sub 1%, care îşi caută cumÂpăÂrători, costuÂrile pentru menÅ£inerea pe piaţă mai ales în noile condiÅ£ii fiind mari.