BRD-SocGen, a treia bancă de pe piaţa locală după active, a obţinut în 2023 un profit net de 1,63 mld. lei, în creştere cu 27% faţă de rezultatul din 2022, la venituri de 3,7 mld. lei, mai mari cu 13%.
La nivelul întregului grup BRD, profitul net a fost anul trecut de 1,65 mld. lei, cu 24% mai mare faţă de 2022, în timp ce veniturile nete bancare au ajuns la 3,83 mld. lei, în creştere cu 10% an/an, în contextul creşterii volumelor şi a ratelor dobânzilor.
Veniturile nete din dobanzi au marcat o dinamica solida de 15% la nivel anual, până la 2,72 mld. lei, temperata de cheltuieli mai mari, asociate in principal depozitelor la termen in crestere.
În paralel, veniturile nete din comisioane au ramas destul de stabile fata de nivelul din 2022, la valoarea de 750 mil. lei, pe fondul unor efecte de contrabalansare: venituri mai mici din activitatea cu carduri, avand in vedere cresterea penetrarii pachetelor de cont curent, in linie cu tendinta pietei, contractia comisioanelor pentru tranzactiile cu numerar, in principal pe un efect de baza, dar venituri in crestere din activitatile de creditare, asigurari si piete de capital.
Creşterea cheltuielilor operaţionale a fost limitata la plus 8,6% in 2023 fata de 2022.
Creditele nete ale Grupului BRD, inclusiv creantele din leasing, au inregistrat o crestere de doua cifre, plus 12,8% fata de finalul anului 2022, prin contributia puternica a segmentelor retail si corporate.
Pe partea de retail, soldul creditelor nete este in crestere cu 6,7% an/an la finalul anului 2023, BRD a inregistrat un nivel record de 7,7 miliarde lei de credite noi acordate persoanelor fizice in 2023 si, de asemenea, cel mai bun an pentru creditele noi de consum, cu o crestere impresionanta de 20% an/an.
Acordand 1 din 7 credite pentru persoane fizice in sold pe piata, BRD si-a consolidat pozitia pe acest segment. Creditele nete acordate clientilor companii mici au contribuit de asemenea la crestere, atingand o dinamica impresionanta de plus 46,4% an/an la sfarsitul anului 2023.
"Intr-un context care a ramas destul de dificil, BRD a obtinut o performanta remarcabila, atat in ceea ce priveste activitatea comerciala, cat si rezultatele financiare. Portofoliul nostru de credite a crescut cu aproape 13% fata de sfarsitul anului 2022. Am atins un volum record de 7,7 mld. lei de credite noi acordate persoanelor fizice, 1 din 7 credite in sold la nivelul pietei la sfarsitul anului 2023 fiind acordat de BRD. In acelasi timp, am sprijinit activ companiile in demersurile lor, oferindu-le finantarea necesara pentru a se dezvolta, crea locuri de munca sau inova, contribuind la performanta economica generala”, spune Maria Rousseva, CEO-ul BRD Groupe Societe Generale.
Finantarea companiilor a continuat sa inregistreze performante remarcabile (soldul creditelor nete in crestere cu 23% an/an la sfarsitul anului 2023), alimentata de contributia robusta a segmentului IMM-urilor (plus 18,4% an/an la sfarsitul anului 2023) si de realizarile exceptionale la nivelul creditelor acordate companiilor mari (plus 25,8% an/an la sfarsitul anului 2023).
In plus, activitatea de leasing a pastrat un ritm de crestere substantial (plus 20,2% an/an la sfarsitul anului 2023). BRD a participat activ la programul IMM Invest Plus, cu 2,6 mld. lei credite aprobate in 2023, plus 27% fata de 2022.
BRD joaca un rol important in finantarea tranzitiei verzi prin integrarea principiilor ESG in operatiunile sale de creditare si prin definirea unor obiective strategice clare in aceasta directie. Astfel, oficialii BRD estimeaza ca obiectivul de 1 miliard de euro finantari sustenabile pana la sfarsitul anului 2025, definit in planul Horizons 2025, va fi atins in avans. In 2023, valoarea noilor tranzactii de finantare sustenabila care au sustinut, printre altele, un important proiect fotovoltaic sau au cofinantat proiecte de eficienta energetica, s-a ridicat la 2,3 mld. lei, ceea ce duce finantarea sustenabila cumulata la aproximativ 800 mil. euro la sfarsitul anului 2023.
"Am continuat sa progresam in directia obiectivului strategic de finantare sustenabila de 1 miliard de euro pana la sfarsitul anului 2025, adaugand in 2023 volume de 2,3 miliarde lei. Cu o suma cumulata de 800 milioane EUR finantari sustenabile, ne asteptam sa atingem in avans acest obiectiv”, adaugă Maria Rousseva.
Baza de depozite a avut o expansiune constanta, plus 10,1% an/an la sfarsitul anului 2023. Cea mai stabila si ampla sursa de finantare, depozitele retail, sunt in continua crestere, marcand o performanta puternica de plus 9,9% in dinamica anuala la sfarsitul anului 2023. Depozitele clientilor persoane juridice au avut o evolutie similara, fiind in crestere cu 10,6% an/an, in principal datorita intrarilor nete mai mari din partea clientilor IMM, plus 15,1% an/an la sfarsitul anului 2023.
Pe parcursul anului 2023, calitatea activelor băncii a continuat sa se imbunatateasca, rata NPL scazand sub 2% (1,9% la sfarsitul anului 2023 fata de 2,6% la sfarsitul anului 2022), in timp ce rata de acoperire a NPL a ramas confortabila (75,9% la sfarsitul anului 2023 fata de 76,5% la sfarsitul anului 2023, la nivelul Bancii). Costul riscului a inregistrat o eliberare neta de 57,4 milioane lei pe parcursul anului 2023, comparativ cu o cheltuila neta de 95,1 milioane lei in 2022, avand in vedere recuperarile continue ale expunerilor neperformante si formarea limitata de credite neperformante.
"Imbunatatirea experientei digitale a clientilor ramane o prioritate pe agenda noastra. Oferta digitala a BRD a fost extinsa cu produse de investitii accesibile 100% online. Avem acum peste 1,4 milioane de utilizatori ai aplicatiei mobile YouBRD, in crestere cu 33% fata de 2022”, mai spune Maria Rousseva.
La 31 decembrie 2023, activele totale ale băncii se cifrează la 81,3 mld. lei, plus 13% an/an, iar la nivelul întregului grup activele au atins valoarea de 83,4 mld. lei, în creştere de la 73,8 mld. lei la 31 decembrie 2022.
