Jumătate din toate creditele în franci elveţieni sunt la Volksbank
Austriecii de la Volksbank au în bilanţ credite în franci elveţieni de echivalentul a 1,3 miliarde de euro, reprezentând circa jumătate din totalul împrumuturilor acordate pe plan local în această valută.
Banca este astfel expusă la problemele pe care le pune
aprecierea dramatică a francului în faţa leului în ultimii doi ani,
cu 45%, care se traduce într-o majorare similară a efortului de
plată din partea clienţilor.
Volksbank a utilizat alternativa creditelor în franci, care aveau
avantajul afişării unor dobânzi nominale foarte mici, pentru a-şi
facilita creşterea rapidă pe finanţări imobiliare din anii trecuţi.
La sfârşitul anului trecut, aceste credite reprezentau 44% din
portofoliul total de finanţări al băncii, de 3,1 miliarde de euro,
potrivit datelor publicate în Raportul Anual pe 2009. Alte 50% din
fianţări erau în euro.
Aproximativ 83% din împrumuturile acordate de bancă au mers către
persoane fizice, în special împrumuturi pentru achiziţia de
locuinţe. Creditele corporate totalizau 500 de milioane de euro,
aproape jumătate fiind acordate companiilor din real estate. Pe
parcursul anului trecut soldul creditelor a coborât cu 14%, de la
3,6 mld. euro, în decembrie 2008.
Problemele clienţilor se oglindesc în calitatea portofoliului de
credite, 18% din finanţări fiind neperformante. La sfârşitul lui
martie 2010, ponderea creditelor încadrate în categoriile
îndoielnic şi pierdere urcase deja la circa 22% din total, potrivit
unui raport publicat de grupul Volksbank la Viena.
Banca deţinea la sfârşitul anului trecut garanţii în valoare de 4
miliarde de euro (16,9 miliarde de lei) aferente creditelor
acordate pe plan local, aproape 90% dintre acestea fiind garanţii
imobiliare. Garanţiile imobiliare deţinute de bancă au urcat cu
8,6% în 2009, până la 3,5 miliarde de euro. Pe parcursul anului
trecut, Volksbank a revizuit garanţiile imobiliare care aveau data
reevaluării mai veche de un an, dar nu individual, ci pe baza unor
indici statistici.
"Având în vedere dimensiunea portofoliului de garanţii care
necesitau revizuirea valorii, Volksbank a optat pentru revizuirea
valorilor proprietăţilor rezidenţiale pe baza indicilor statistici
determinaţi de către o companie de evaluare cu experienţă relevantă
în domeniul evaluărilor", se arată în raportul pe 2009 al
băncii.
Volksbank şi-a bazat creşterea din anii trecuţi aproape exclusiv pe
creditele ipotecare în valută, în condiţiile în care s-a bazat pe
finanţările primite de la banca-mamă, neglijând atragerea de
depozite la nivel local. Astfel, la sfârşitul lui 2009 valoarea
depozitelor atrase de bancă ajungea la circa 690 de milioane de
euro, raportul credite/depozite fiind de 490%.
Grosul finanţărilor sunt concentrate în
Bucureşti
Jumătate din finanţările acordate de bancă erau pentru clienţi din
Bucureşti, în timp ce în oraşe precum Cluj, Iaşi sau Timişoara
ponderea creditelor era de aproximativ 5% din total.
"Expunerea mare pe Bucureşti nu este privită ca un risc având în
vedere că aproximativ 50% din intermedierile financiare ca parte a
Produsului Intern Brut sunt concentrate în Bucureşti). Structura
portofoliului de credite este astfel apropiată de structura
existentă la nivel naţional", potrivit raportului anual al
Volksbank.
Volksbank a raportat pentru anul trecut un profit net de 181 de
milioane de lei, potrivit standardelor internaţionale de raportare,
în creştere de la 123 de milioane de lei 2008, în contextul
dublării veniturilor operaţionale până la 719 milioane de
lei.
Conform standardelor locale de contabilitate, banca a avut însă o
pierdere de 296 de milioane de lei (echivalentul a 70 mil. euro),
în principal din cauza cerinţelor mai stricte de provizionare.
Banca a avut în 2009 cheltuieli totale cu provizioanele de 518
milioane de lei.