Restanţele au depăşit 10% din credite în Bistriţa, Galaţi şi Ialomiţa
Creşterea şomajului dar şi imprudenţele din anii trecuţi la vânzarea de credite afectează acum calitatea portofoliilor băncilor.
Regiunile care depind puternic de o singură industrie sau unde
clienţii au un grad ridicat de îndatorare dau cele mai mari bătăi
de cap bancherilor, ponderea ratelor restante în soldul total al
împrumuturilor acordate populaţiei şi companiilor depăşind 10% în
mai multe judeţe, arată datele BNR.
Bistriţenii erau la sfârşitul lui iulie în vârful clasamentului
rău-platnicilor, ponderea sumelor reprezentând rate neplătite la
timp ajungând la aproape 11,3% din soldul total al împrumuturilor.
O rată a creditelor restante de peste 10% se înregistra, de
asemenea, în Ialomiţa şi Galaţi, două dintre judeţele cu cel mai
mare număr de şomeri.
"Economia gălăţeană a fost construită în aşa manieră încât agenţii
economici sunt polarizaţi în jurul combinatului siderurgic şi al
şantierului naval. Cele două industrii au înregistrat însă scăderi
accentuate anul trecut şi au fost disponibilizaţi foarte mulţi
oameni. Şomajul ridicat este aşadar principala cauză a faptului că
oamenii nu şi-au mai putut plăti ratele la credite", explică Emil
Lăzărescu, directorul sucursalei Galaţi a Băncii Transilvania
.
În iulie, rata şomajului ajungea la 10,3% în Galaţi, comparativ cu
o medie de 7,4% la nivel naţional, aproape două treimi dintre
şomeri fiind neindemnizaţi, potrivit datelor Agenţiei Naţionale
pentru Ocuparea Forţei de Muncă (ANOFM). În Ialomiţa, şomajul
depăşea în acelaşi timp 10,7%.
Un nivel ridicat al restanţelor se înregistra şi în Suceava (9,8%),
Botoşani (9,7%) şi Arad (9,27%). Pe lângă şomaj şi dependenţa unui
judeţ de o anumită industrie, gradul ridicat de îndatorare a
populaţiei în anumite zone creează probleme în plus
bancherilor.
Totodată, în unele judeţe, cum ar fi Bistriţa-Năsăud, bancherii au
descoperit un număr foarte mare de clienţi care au luat împrumuturi
cu adeverinţe de venit false, astfel că ulterior nu s-au putut ţine
de graficul de rambursare şi au intrat în default. Problemele din
Bistriţa sunt evidenţiate şi de numărul bunurilor executate silit
puse în vânzare de către bănci. Doar BCR şi CEC au publicat în
ultimele luni câteva zeci de anunţuri cu proprietăţi recuperate de
la clienţii din Bistriţa, dar astfel de anunţuri există şi pe
site-urile BRD, Raiffeisen sau OTP Bank.
De asemenea, băncile au executat zeci de case şi terenuri în
Braşov, Argeş şi Hunedoara, unde rata sumelor restante depăşeşte
8%. Şi în Bihor restanţele se apropie de 8% din împrumuturi,
bancherii din judeţ explicând că principala problemă este gradul
ridicat de îndatorare a clienţilor, mulţi dintre aceştia având
credite la două sau mai multe bănci.
Rata creditelor restante la nivel naţional era în iulie de 6,5%, în
creştere de la 6,4% în luna anterioară. Întârzierile mai mari de o
zi la plata creditelor înregistrate de populaţie şi companii
ajungeau la 13,4 miliarde de lei, ceea ce înseamnă o creştere de
72% pe primele şapte luni.
Bancherii se aşteaptă în prezent la un nou val de credite
neperformante după măsurile de austeritate adoptate de Guvern, care
amână revenirea economiei până cel mai devreme anul viitor. În urmă
cu şase luni, când lucrurile în economie păreau să se îndrepte
într-o direcţie bună, aceştia estimau că vârful neperformanţelor
va fi atins în trimestrul trei din 2010.
Băncile au mai mulţi clienţi bun-platnici în judeţele Gorj, Vâlcea,
Dâmboviţa şi Tulcea, unde rata creditelor restante se situa în
intervalul 4-5%. Şi în Vrancea, Prahova şi Buzău, ponderea
creditelor restante în total împrumuturi depăşea cu puţin 5%, în
timp ce în Bucureşti se înregistra o rată a restanţelor de
5,6%.