Bancherii si-au luat deja adio de la credite de 1,7 mld. €

Problemele firmelor care se confrunta cu prabusirea vanzarilor si ale oamenilor care isi vad veniturile diminuate incep sa se vada si in bilanturile bancilor: sumele intarziate la plata mai mult de 90 de zile - pentru care sunt sanse minime sa fie recuperate - au sarit cu 11% doar in martie, ajungand la 7,1 mld. lei (1,7 mld. euro).

"Acesta este efectul crizei. Economia reala merge din ce in ce mai prost pentru ca nu s-a luat nicio masura concreta de sprijin, iar asta se reflecta in provizioanele pe care bancile le fac. In plus, unii agenti economici se protejeaza de creditori intrand de bunavoie in insolventa", spune Iuliu Muresan, vicepresedinte responsabil de managementul riscului la Bank Leumi, un jucator de talie mica din sistem. El spune ca majoritatea companiilor au probleme cu lichiditatile, dupa ce s-au confruntat cu prabusiri ale vanzarilor.

Sumele intarziate la plata mai mult de 90 de zile au urcat de peste trei ori in ultimul an, de la 2 miliarde de lei (0,5 mld. euro) in martie 2009. Bancherii pot practic sa "isi ia adio" de la acesti bani, iar BNR ii obliga sa considere ca sunt sanse minime sa primeasca inapoi si restul creditului pe care il au de recuperat de la respectivul client. Astfel, pentru creditele care inregistreaza restante mai vechi de 90 de zile bancile sunt obligate sa constituie provizioane care sa acopere in intregime expunerea fata de clientul respectiv. Chiar daca detin garantii imobiliare, bancherii au voie sa ia in considerare doar un sfert din valoarea acestora la diminuarea expunerii fata de clientul respectiv. Potrivit celor mai recente date, creditele incadrate ca "pierdere" totalizau 24,5 miliarde de lei la sfarsitul lunii februarie (6 mld. euro), reprezentand 13% din totalul expunerilor bancilor pe clientii din afara sectorului financiar.

In alta ordine de idei, Muresan spune ca reapar tensiuni si in zona clientilor individuali, unde lucrurile pareau ca se asaza, iar creditele neperformante se plafonasera.

"Se resimt si la clientii persoane fizice intarzieri la plata. Daca speram ca lucrurile s-au calmat, in mod cert eventuale majorari ale cotei unice de impozitare sau ale TVA vor aduce mai multe probleme. Economia reala nu poate absorbi aceste socuri pentru ca nu s-au luat masuri la timp", spune Muresan.

Cresterea restantelor din martie a avut loc chiar in conditiile in care numarul debitorilor cu intarzieri la plata a scazut cu 4,4%, pana la 212.544. Aceasta inseamna practic ca valoarea medie a restantei fiecarui client a crescut.

Cererea de credite isi revine timid

Numarul clientilor care au batut la usile bancilor pentru credite a crescut totusi usor in martie, fata de luna februarie, arata datele BNR. Astfel, bancile au trimis in martie la Centrala Riscurilor Bancare (CRB, divizia a bancii centrale specializata in gestionarea informatiilor privind creditele acordate in sistem) 136.931 de interogari privind clienti potentiali, cu 34% mai multe decat in februarie. Totusi, numarul este doar putin peste media lunara din 2009.

In paralel cu revenirea cererii a aparut si o crestere marginala a numarului de clienti cu credite in derulare, pentru prima data dupa mai bine de un an de scaderi. Bancile aveau astfel 970.154 de clienti cu imprumuturi in derulare (potrivit datelor CRB, care centralizeaza insa informatii doar despre creditele fata de un singur client mai mari de 20.000 de lei), cu 500 mai multi decat in februarie.

Creditul privat a crescut in martie doar pe partea de finantari in valuta, cererea mai mare venind din partea companiilor. In schimb, clientii individuali raman reticenti la contractarea de noi finantari, dupa ce au trecut prin socul cresterii cursului si a dobanzilor in 2009, iar veniturile nu mai sunt sigure.