IRCC, referinţa pentru creditele retail noi, rămâne sub 6% până la final de 2023

♦ ROBOR la 3 luni a scăzut lent, în pofida lichidităţii record, sub 6,5%, depăşind însă IRCC.

IRCC, noul indice de referinţă folosit pentru calculul ratelor la bancă la creditele noi ipotecare şi de consum acordate după luna mai 2019, va rămâne sub 6% până la finalul anului 2023, urmând să ajungă în trimestrul al patrulea (T4) din 2023 la 5,96% (calculat pe baza datelor din T2/2023).

Concret, media dobânzilor din lunile aprilie, mai şi iunie 2023 (T2/2023) indică un IRCC de 5,96%, având în vedere datele zilnice ale BNR privind dobânda la tranzacţii interbancare, valoarea IRCC aferentă acestei perioade urmând să se aplice pentru creditele noi din T4/2023.

La creditele retail noi cu dobândă variabilă din T1/2023 valoarea IRCC a fost de 5,71%, în T2/2023 s-a aplicat un IRCC de 5,98%, în T3/2023 se foloseşte IRCC de 5,94%, pentru ca în T4/2023 IRCC folosit să fie de 5,96%.

Deocamdată, IRCC a rămas mai mic decât ROBOR la 3 luni, ajuns la 6,49%, în ciuda unor previziuni că va depăşi destul de repede ROBOR. Rămâne de văzut dacă ROBOR va coborî sau nu până la finalul anului sub 6% şi să ajungă sub IRCC. Inflaţia anuală ar urma să coboare spre finalul anului la 7%.

Indicele ROBOR la 3 luni, folosit la calcularea dobânzilor variabile la creditele retail în lei de dinainte de luna mai 2019, precum şi pentru creditele firmelor în lei, a fost în S1/2023 pe o tendinţă preponderent descendentă, coborând sub 7%, iar recent şi sub 6,5%, însă ritmul de scădere a fost lent, în ciuda excedentelor record de lichiditate, de circa 25  mld. lei medie zilnică în S1/2023.

Ieri cotaţia ROBOR la 3 luni a coborât la 6,49%, de la 6,50% marţi, în condiţiile în care dobânda-cheie a fost menţinută de BNR la 7% în ultimele luni, pe fondul descreşterii inflaţiei şi a încetinirii economiei şi creditării.

Comparativ, în 3 ianuarie 2023 indicele ROBOR la 3 luni era de 7,56%, iar pe 30 decembrie 2022 indicele era cotat la 7,57%. Nivelul maxim atins de acest indice în 2022 a fost de 8,21%, în luna octombrie 2022 potrivit datelor BNR.

Între creşterea ROBOR şi a IRCC este un lag de câteva luni, dar diferă şi metodologia de calcul. În timp ce ROBOR este stabilit zilnic la fixing, folosind ultimele rate cotate de fiecare bancă, într-un interval, indicele IRCC zilnic se calculează pe baza tranzacţiilor efective, respectiv media ponderată a ratelor de dobândă cu volumele tranzacţiilor interbancare, iar apoi se calculează IRCC trimestrial.

Noul indice de referinţă IRCC a apărut în urma acuzaţiilor lansate de politicieni privind manipularea dobânzilor interbancare ROBOR printr-o înţelegere de tip cartel între bănci, care au culminat cu impunerea unei taxe pe activele băncilor, legată într-o primă fază de ROBOR, pentru ca ulterior să se decidă schimbarea formulei de calcul al indicelui la care sunt legate creditele în lei, taxa bancară fiind decuplată de ROBOR.