Moratoriul privind amânarea ratelor la credite, care a fost aplicat în acest an pentru a susţine debitorii persoane fizice şi companii care au avut probleme financiare din cauza crizei coronavirusului, expiră şi nu este clar dacă va exista sau nu o prelungire a acestui moratoriu, în aceeaşi formă sau în altă variantă, şi în 2021.
În perspectivă, pot apărea probleme în bilanţurile băncilor dacă unii debitori afectaţi de impactul economic negativ al crizei coronavirusului nu vor reuşi să reia plata creditelor după expirarea păsuirii permise de cadrul legislativ. În aceste condiţii, rata NPL poate reveni pe creştere puternică.
BNR a transmis un mesaj ferm tuturor băncilor din sistem să identifice debitorii vulnerabili privind rambursarea creditelor şi să constituie din T/2020 provizioane de risc corespunzătoare, pentru a evita eventuale pierderi masive şi decapitalizarea băncilor în anul 2021, după cum a spus Florin Georgescu, prim-viceguvernator al BNR, responsabil de supravegherea bancară.
Unul dintre obiectivele importante la nivelul sistemului bancar românesc este prevenirea creşterii semnificative a creditelor neperformante începând cu luna ianuarie 2021, când încetează actuala amânare a plăţii ratelor debitorilor persoane fizice şi juridice.
„În condiţiile manifestării actualei crize sanitare, BNR a transmis un mesaj ferm tuturor băncilor din sistem ca, în scopul prevenirii creşterii semnificative a creditelor neperformante începând cu luna ianuarie 2021, când încetează actuala amânare a plăţii ratelor debitorilor persoane fizice şi juridice stabilite conform legii din 2020, să nu distribuie dividende pentru anul 2019 şi să discute deschis cu debitorii pentru a-i identifica pe cei vulnerabili privind rambursarea creditelor şi a-şi constitui, din trimestrul IV a.c., provizioane de risc corespunzătoare, evitându-se astfel eventuale pierderi masive şi decapitalizarea băncilor în anul 2021“, a menţionat recent prim-viceguvernatorul BNR.
În perioada crizei financiare şi economice precedente, din 2009, unu din cinci credite eşuase în categoria neperformantelor, devenind o problemă majoră pentru sistemul bancar, care a înregistrat şi pierderi record. În 2014, rata creditelor neperformante (NPL - non-performing loans) trecea de 20%, în timp ce acum rata NPL a coborât în jur de 4% din totalul creditelor.
Florin Cîţu, ministrul finanţelor, a adus în discuţie posibilitatea prelungirii moratoriului de amânare a ratelor bancare ale românilor şi în 2021, în contextul prelungirii consecinţelor economice nefavorabile determinate de criza coronavirusului în special pentru anumite sectoare economice. Însă nu există un proiect concret privind posibilitatea amânării ratelor şi anul viitor. Ministerul Finanţelor şi bancherii urmează să aibă discuţii privind varianta moratoriului care s-ar putea aplica în 2021, dacă va mai exista un astfel de moratoriu.
Printre problemele de fond avute în vedere de bancheri se regăsesc aria de aplicabilitate a noului moratoriu şi dacă odată cu prelungirea moratoriului de amânare a ratelor şi în 2021 s-ar putea prelungi sau nu şi flexibilizarea reglementărilor bancare astfel ca împrumuturile amânate să nu fie considerate neperformante.
